Egész héten a Biden-adminisztráció tisztviselőinek felvonulása próbálta hazavezetni azt az üzenetet, hogy az adófizetők nem viselik a két csődbe ment bank összes betétesét érintő kormányzati megmentés pénzügyi terheit. Szilícium-völgy Bank (SVB) és Signature Bank – pénzeszközeik azonnal rendelkezésükre állnak.
hétfőn, Joe Biden elnök megígérte A Szilícium-völgy Bank számlatulajdonosai “mától kapják meg a pénzüket”, és ez magában foglalja az “országszerte működő kisvállalkozásokat, amelyek bankkal rendelkeznek, fizetnek bérszámfejtést, számlákat fizetnek és nyitottak az üzletre”. Janet Yellen pénzügyminiszter csütörtökön arról próbálta megnyugtatni a Kongresszust, hogy “bankrendszerünk szilárd, és az amerikaiak biztosak lehetnek abban, hogy betéteik ott lesznek, amikor szükségük van rájuk”.
A biztosított betétek túlmutatnak a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pénzügyi biztosításán. Egy jelentés szerint az SVB-nél a belföldi betétek 94%-a nem biztosított, míg az aláírt bankbetétek 90%-a nem biztosított. S&P Global Market Intelligence. Ez jóval magasabb, mint a nagy amerikai bankok mutatója – körülbelül 47%, az S&P Global szerint.
Ezeket a betéteseket a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság Alapján keresztül biztosítják, Mr. Biden azonban azt mondta, hogy a részvény- és kötvénytulajdonosok elveszíthetik banki befektetéseiket: “A kapitalizmus így működik” – mondta Mr. – mondta Biden.
Néhány érintett vállalkozás jelentős. A Roku, egy körülbelül 1,9 milliárd dollár készpénzzel rendelkező cég felfedte SEC bejelentések A múlt héten 487 millió dollárnyi betét volt az SVB-nél “többnyire nem biztosított”. A Roku másik 1,4 milliárd dollárja “több nagy pénzintézet között van elosztva”. A Roblox online videojátékokkal foglalkozó cég március 10-én értékpapírokat bocsátott ki Iktatás A vállalat 3 milliárd dollárnyi készpénz- és kötvényállományának körülbelül 5%-a, azaz 150 millió dollár banki állományban van. A bank összeomlása “nincs hatással a társaság napi működésére” – áll a cég bejelentésében.
Mi az a Betétbiztosítási Alap és hogyan működik?
A pénzintézetek negyedévente fizetnek be a Betétbiztosítási Alapba (DIF), és befizetéseik összege az intézmény méretének és kockázati profiljának felmérésén alapul.
Amikor egy pénzintézet csődbe megy, a számla a biztosított betétesek visszatérítésére szolgál – magyarázta Greg McBride, a Bankrate.com vezető pénzügyi elemzője.
„Amikor ez a finanszírozás életbe lép, ha egy bank csődbe megy, a kötelezettségei meghaladják eszközeiket”, ami végül nem lesz így az SVB és a Signature Bank esetében – mondta McBride.
Mennyi van most a Betétbiztosítási Alapban, és lesz-e forrása, ha a bankok csődbe mennek?
2022 negyedik negyedévének végén a DIF pénztárában 128 milliárd dollár volt, ami “abszolút elegendő” volt az SVB és a Signature Bank ügyfeleinek fedezésére – mondta a Treasury Department vezető tisztviselője.
A 2008-as pénzügyi válságot követően a DIF-nek 2009-ben 21 milliárd dollárja volt több mint 100 csődbe jutott pénzintézet betéteseinek megmentésére, végül 128 milliárd dollár készpénzt juttatott be.
A DIF pénzügyi hatása az SVB összeomlására lesz, a Signature pedig homályossá teszi, hogy sikerül-e vevőt találni a csődbe jutott bankok eszközeire, és mi lesz az eladási ár – mondta McBride.
“A probléma nem a rossz hitelekkel van, hanem mivel a minőségi eszközöket jelenleg a névértéknél alacsonyabb áron adják el, a DIF nyeresége csökkenhet” – mondta McBride.
Az SVB esetében a 250 000 dolláros biztosítási garanciát meghaladó betétek a vállalatok bérjegyzékét jelentik, és a vállalkozásoknak más módjai is vannak a bérszámfejtési számlák kezelésére, beleértve a speciális számlákat vagy a kiegészítő biztosítékokkal rendelkező mechanizmusokat – mondta J. közügyek professzora. Michael Collins mondta. valamint a humánökológia és a fogyasztás, valamint a személyes pénzügyek szakértője.
Floridai republikánus szenátus. Marco Rubio a CBS Mornings csütörtöki műsorában azt jósolta, hogy “minden amerikainak, akinek bankszámlája van, magasabb banki díjat kell fizetnie”. Rubio azt mondta, hogy a bankok felmérhetik a banki ügyfelektől a biztosítási garanciáik kifizetésekor felmerülő esetleges díjakat.
“Tehát azok az emberek, akiknek nincs kapcsolatuk a bankkal, és akiknek kis betéteik vannak, magasabb díjat fizethetnek a bank helytelen gazdálkodása miatt” – mondta Rubio.
Mi lesz a jövőben a 250 000 dolláros limittel és a betétbiztosítási alappal?
Republikánus, a képviselőház pénzügyi szolgáltatási bizottságának tagja és volt bankár képviselő. Blaine Lutkemeyer mondta. Politika Az Egyesült Államok pénzügyi rendszerébe vetett bizalom növelése érdekében a szövetségi kormánynak ideiglenesen biztosítania kell az országban minden bankbetétet.
De legalábbis egyelőre Lütkemeyer kisebbségben van.
Ezen a ponton “nem számítunk arra, hogy a Kongresszus fellép a betétbiztosítással kapcsolatban” – mondta szerdán a Goldman Sachs.
“Mindkét párt egyes képviselői felvetették az összes betét biztosításának vagy a felső határ megemelésének lehetőségét, míg más képviselők mindkét pártból ellenkezést fejeztek ki” – mondta a Goldman Sachs. “A betétbiztosítások szabályozási változtatások nélküli növelése politikailag nehéznek tűnik, de a szabályozási változásokról szóló megállapodás jelentősen lelassíthatja a jóváhagyást.”
Mi van, ha több mint 250 000 dollár likvid eszközzel rendelkezik?
Hogyan próbálhatják meg tehát a 250 000 dollárnál több likvid eszközzel rendelkező magánszemélyek és cégek megvédeni befektetéseiket?
Az egyének személyenként 250 000 dollárig biztosítottak, egy pár esetében pedig a teljes betétből 500 000 dollárt biztosít az FDIC. A betétesek több intézménynél is nyithatnak számlát, és bankonként személyenként akár 250 000 dollár biztosítást is biztosíthatnak, mondta Collins.
Vannak olyan brókerszámlák is, amelyeket a Securities Investor Protection Corporation zár le, mondta Collins. Bár kissé ellentmondásos, vannak letéti számlák is, amelyek letéti számla-nyilvántartási szolgáltatást használnak, amely nagyon nagy betéteket is lefedhet.
“Valakinek nagyon nagy összesített látra szóló betétje lehet ezek kombinációjával” – mondja Collins, hozzátéve, hogy mindig okos egy pénzügyi tanácsadóval beszélni, különösen azoknak, akik több százezer dollárnyi likvid megtakarítással rendelkeznek.
A bankszektorba vetett fogyasztói bizalom még egy ideig ingatag lehet. McBride szerint azonban a legfontosabb dolog, amit az ügyfeleknek szem előtt kell tartaniuk, hogy „a pénze biztonságban van – elérhető”.
– Alain Scherter hozzájárult ehhez a jelentéshez
“Dühítően alázatos közösségi média nerd. Sörimádó. Szenvedélyes alkoholrajongó. Elemző. Tv evangélista.”