Szilícium-völgy Bank: A szabályozók átveszik a felelősséget, mivel a kudarc félelmet kelt

Az amerikai szabályozó hatóságok leállították a Silicon Valley Bankot (SVB), és korlátozták ügyfelei betéteit, ami 2008 óta a legnagyobb bankcsőd volt.

A lépések akkor történtek, amikor a vállalat, egy jelentős technológiai hitelező, készpénzfelvételre törekszik, hogy ellensúlyozza a magas kamatok által sújtott eszközök eladásából származó veszteségeket.

Problémái az ügyfelek elállását és a bankszektor helyzetével kapcsolatos félelmeket szültek.

A tisztviselők szerint a lépés a “biztosított betétek védelme” volt.

A Silicon Valley Bank “elégtelen likviditással és fizetésképtelenséggel” szembesült – közölték a kaliforniai bankszabályozók, ahol a cég székhelye található. bejelentette a felvásárlást.

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), amely általában 250 000 dollárig védi a betéteket. mondott Körülbelül 175 milliárd dollár (145 milliárd GBP) bankbetétért felelős, ami a 16. legnagyobb az Egyesült Államokban.

A banki irodák újra kinyitnak, és a biztosított betétekkel rendelkező ügyfelek “hétfő reggel után” juthatnak hozzá a pénzalapokhoz – közölte, hozzátéve, hogy a bank eszközeinek eladásából befolyt pénz a nem biztosított betétesekhez kerül.

A cég ügyfelei közül sok van ebben a helyzetben, ami aggodalmát fejezi ki sok olyan cég jövője miatt, amelyeknél készpénz van lekötve a bankban.

“Most elmegyek a fiókba, hogy megkeressem a pénzem. Tegnap megpróbáltam lecserélni, sikertelenül. Ismered ezeket a pillanatokat, de nem? A pillanatokat” – mondta egy start-up alapítója a BBC-nek.

Egy egészségügyi start-up másik alapítója így nyilatkozott: “Három nappal ezelőtt egymillió dollárt ütöttünk a bankszámlánkon… és akkor ez megtörténik.”

A pénzt a határidő lejárta előtt 40 perccel át tudta utalni egy másik számlára. “Függőben volt. Aztán ma reggel ott volt. De ismerek másokat is, akik percekkel utánam ugyanezt csinálták, és nem cserélték ki.”

“Őrült helyzet” – mondta.

A visszaesés azután következett be, hogy az SVB bejelentette, hogy 2,25 milliárd dollárt (1,9 milliárd fontot) próbál összegyűjteni, hogy ellensúlyozza a magasabb kamatlábak által sújtott eszközök, elsősorban amerikai államkötvények eladásából származó veszteségeket.

A hír hatására a befektetők és az ügyfelek elhagyták a bankot. A részvények csütörtökön a legnagyobb egynapos esést tapasztalták, több mint 60%-ot zuhantak, és tovább estek a zárás utáni kereskedésben a kereskedés leállása előtt.

Az aggodalmak, hogy más bankok is hasonló problémákkal szembesülhetnek, a banki részvények széles körű eladásához vezettek világszerte csütörtökön és pénteken kora.

Janet Yellen amerikai pénzügyminiszter pénteken Washingtonban beszédében kijelentette, hogy “nagyon gondosan” figyelemmel kíséri a Silicon Valley Bank és mások “legutóbbi fejleményeit”.

Később találkozott a legfőbb banki szabályozókkal, ahol a Pénzügyminisztérium azt mondta, hogy “teljes bizalmát fejezi ki afelől, hogy a banki szabályozó hatóságok megteszik a megfelelő lépéseket válaszul, és hogy a bankrendszer továbbra is rugalmas marad”.

Az SVB nem válaszolt a megjegyzéskérésre.

A korai szakaszban lévő vállalkozások fontos hitelezőjeként a vállalat a banki partnere a tavaly tőzsdére bevezetett amerikai kockázati alapú technológiai és egészségügyi vállalatok közel felének.

Az 1983-ban kaliforniai bankként indult cég az elmúlt évtizedben gyorsan terjeszkedett. Jelenleg több mint 8500 embert foglalkoztat világszerte, bár a legtöbb tevékenysége az Egyesült Államokban található.

A bank azonban nyomás alatt van, mivel a magasabb kamatlábak megnehezítik az induló vállalkozások számára, hogy magánforrásgyűjtésből vagy részvényeladásokból pénzt szerezzenek, és egyre több ügyfél von ki betétet.

A Szilícium-völgyben az összeomlás visszhangjai széles körben elterjedtek, miközben a vállalatok azzal a kérdéssel küszködtek, hogy mit jelent az összeomlás pénzügyeikre nézve.

A közvetlen üzletággal nem rendelkező vállalkozások érintettek, csakúgy, mint a Rippling ügyfelei, akik bérszámfejtő szoftvert kezeltek és SVB-t használtak. Figyelmeztetett arra, hogy a jelenlegi fizetések késedelmet szenvedhetnek, és azt mondta, hogy üzleti tevékenységét egy másik bankhoz helyezi át.

Az SVB brit leányvállalata azt mondta, hogy vasárnap estétől csődbe megy.

A Bank of England közölte, hogy a Silicon Valley Bank UK átmenetileg leállítja a kifizetéseket vagy a betételfogadást, ami lehetővé tenné, hogy az egyes betéteseknek akár 85 000 fontot is fizessen az Egyesült Királyság betétbiztosítási rendszeréből.

“Az SVBUK korlátozott jelenléttel rendelkezik az Egyesült Királyságban, és nincs jelentős, a pénzügyi rendszert támogató művelet” – tette hozzá a BoE.

Amellett, hogy jelentős csapást mért a technológiai szektorra, az SVB összeomlása aggodalmakat váltott ki a bankokat fenyegető szélesebb körű kockázatokkal kapcsolatban, mivel a kamatlábak gyors emelkedése sújtja a kötvénypiacokat.

A világ központi bankjai – köztük az amerikai Federal Reserve és a Bank of England – az elmúlt évben az infláció visszaszorítása érdekében meredeken emelték hitelfelvételi költségeiket.

De amikor a kamatláb emelkedik, a meglévő kötvényportfóliók értéke jellemzően csökken.

Ezek a csökkenések azt jelentik, hogy sok bank jelentős potenciális veszteségekkel küzd – bár az értékváltozás általában nem jelent problémát, hacsak más nyomás nem kényszeríti a vállalatokat részvények eladására.

Néhány nagy amerikai bank részvényei fellendültek pénteken, de az eladás kisebb cégeket sújtott, így a Signature Bank és más nevek a kereskedés leállítására kényszerítették.

A tech-nehéz Nasdaq 1,7%-ot, az S&P 500 1,4%-ot, a Dow 1%-ot esett.

A főbb európai és ázsiai indexek is estek, az FTSE 100 1,6%-ot esett.

Alexander Yogham, a CFRA részvénykutatási elemzője szerint az egyes iparágakra szakosodott bankok sebezhetőek a gyors kivonásokkal szemben, ahogy az az SVB-t is sújtotta.

“A Szilícium-völgy Bank nem vesztett volna pénzt, ha nem lett volna pénzük visszaadni ügyfeleiknek” – mondta. “A probléma az, hogy az emberek pénzt akarnak, de nincs, befektetnek, és ezek a befektetések apadnak.”

“Tudom, hogy sok a félelem, de ez határozottan a cégről szól” – mondta.

“Az átlagos Joe-nak jónak kell lennie” – tette hozzá, de hozzátette, hogy a technológiai vállalatok továbbra is nehezen tudnak pénzt szerezni. – Ez nem jó – mondta.